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多省审计显示:农信社系统性风险根本缓解 少数不良率达5%
2019-12-03 07:27:59 来源:猗氏排牙信息门户网  作者:
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资料来源:《21世纪经济先驱报》

记者杨志金在上海报道

编辑马春元

截至9月11日,绝大多数省级审计机关已经发布了《2018年省级预算及其他财政收支执行情况审计报告》(以下简称《审计报告》)。其中,地方金融机构(主要是农村信用社,其中一些是重组后的农村商业银行)被纳入审计范围,作为防范和化解地方金融风险的重要组成部分。

据《21世纪经济报道》记者评论,地方审计报告认为,农村信用社在支持地方经济发展方面做出了重要贡献,整体风险可控。但是,审计也发现了一些问题,如一些农村信用社不良率高、房地产和城市投资非法输血、股权质押比例超标、不良贷款非法核销等。

“信用社改革后,信用社转移到省里,由省审计部门进行审计。市县无权擅自审计。”中部一个城市的审计局局长在《21世纪经济先驱报》上告诉记者。

他还介绍说,经审计署授权,市县审计机构也将参与审计。现在的焦点是赢得“三大战役”。除常规审计外,财务风险、环境保护和扶贫将侧重于审计。农村信用社和其他地方金融机构是风险防范的重要方面,也包括在审计范围内。

部分农村信用社不良率高、房地产和城市投资非法输血、股权质押率超标、不良贷款非法核销等。-

少数农村信用社不良率偏高。

2003年,国务院发布了《关于深化农村信用社改革试点方案的通知》,标志着农村信用社改革的开始。通知要求:一是以法人为单位,改革信用社产权制度;二是改革信用社管理体制,把对信用社的管理移交给地方政府。

改革十多年来,农村信用社的系统性风险从根本上得到缓解,改革前的技术破产局面得到彻底扭转,不良率也大幅下降。然而,从审计结果来看,仍有一些农村信用社不良率较高。

河北省审计局在全省审计报告中指出,河北省各级农村信用社不良贷款相对较高,尤其是经营指标低、没有资产处置渠道、不符合重组要求的未改制农资企业的信用社。

海南省审计署对两个省级地方金融机构金融风险防控情况的审计发现,一个金融机构所属7个市县的不良贷款率超过了5%的监管目标。

四川省审计局对全省农业信用体系进行了专项调查,发现风险总体可控,但部分地区和少数机构风险较为突出。例如,存在反映不良贷款减少和不良贷款比率超过监管红线的问题。

所谓“监管红线”是指银行不良贷款率不应高于5%。据银监会数据,截至2019年第二季度末,商业银行(法人)不良贷款余额为2.24万亿元,不良贷款率为1.81%。不良率超过监管红线,即上述审计中提到的信用社不良率超过平均水平至少3.19个百分点。

"从外部看,农村信用社不良贷款率高主要是历史的沉重负担."华北某城市中央银行中心支行的人士表示,“从内部来看,一些农村信用社经营相对粗放,贷款机制不完善。”

例如,他表示,一些农村信用社并不是根据借款人的财务状况和现金流来判断风险,而是过于依赖担保和抵押,在发放贷款时不重视第一还款来源,从而埋下了隐患。

根据分析,农村信用社受当地经济发展和产业结构的制约,当当地经济增长率下降、区域产业疲软时,不良率将上升。目前,部分地区县域经济增速放缓,产能过剩,贷款担保公司代偿能力下降,部分农村信用社或商业银行不良率仍有可能上升。

根据风险等级的分类,商业银行贷款分为正常贷款、关注贷款、二级贷款、可疑贷款和损失贷款。后三种类型统称为不良贷款。为避免不良贷款过多的问题,农村信用社可以采取一些“小措施”对贷款进行分类,如将本应纳入不良类别的贷款纳入关注类别,逾期3个月的贷款不纳入不良类别。

陕西省审计局提到,农村金融机构在“关注”贷款中所占比例相对较高。在独立法人机构中,高风险机构的数量继续增加,从2015年的11个增加到2017年的23个。

陕西审计署还指出,一些机构信贷资产的风险分类不准确。逾期90天以上15.35亿元、还款风险明显6.66亿元的贷款未归类为不良贷款,新旧贷款或展期贷款16.79亿元未归类为“相关”贷款。

事实上,高水平的不良贷款也降低了农村信用社的盈利能力,削弱了其抵御风险的能力。河北省审计局指出,该省150家银行中只有25家符合准备金覆盖率,占16.6%,个别农业企业的经营存在潜在风险。

上述来自华北某市央行中心支行的人士认为,信用社和农资企业应加强对不良贷款的控制和化解。例如,为融资活动中的相关方建立信用记录审计制度,将实现银行和企业之间的资金良性循环。

非法输血、房地产投资、城市投资

审计报告还显示,一些农村信用社向一些地区非法放贷。

例如,陕西省审计署指出,地方金融机构需要加强对实体经济的服务。受国际贸易形势影响,随着贸易融资大幅下降,一些机构通过财务管理变相从房地产项目中筹集了1.2亿元。

吉林省审计局对9家农村信用社(农资企业)的资产结构进行了审计调查。研究发现,四家银行通过信托计划等渠道,在房地产、政府融资平台公司、“两高一盈”等受限行业和领域投资95.65亿元。

“过去,房地产和融资平台行业的违约率最低,但回报率较高。各种机构都想方设法向这两个部门提供贷款,农村信用社也不例外。”上海一家资产管理咨询机构的负责人表示。

西南省一个县融资平台的副主任坦白承认:“在2018年收紧隐性债务控制后,我们的负债率相对较高。除了CDB的贷款,其他大银行和股份制银行都不向我们贷款。只有当地的城市商业银行和农业商业银行还有一些贷款,但规模相对较小,主要是统一安排的。

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